Explorando o poder dos pagamentos com cripto
Explorando o poder dos pagamentos com cripto
Edição #701 - Fechamento semanal - 21 de setembro de 2024
O primeiro uso concebido para o Bitcoin foi, essencialmente, o de servir como meio de pagamento. Embora hoje a utilidade prática dos criptoativos seja muito mais ampla e diversificada, abarcando diferentes narrativas de valor em torno do Bitcoin e de outros ecossistemas blockchain, os meios de pagamento ainda são uma das maneiras mais concretas de demonstrar como os criptoativos agregam valor à vida das pessoas.
Embora ainda longe de se tornar um consenso global, há casos pontuais em que esse movimento já se tornou realidade. E quando analisamos os benefícios práticos dessa adoção, percebemos que, de fato, essa classe de ativos oferece uma alternativa superior ao sistema financeiro tradicional.
Como forma de acesso ao sistema financeiro global, os criptoativos permitem que os usuários realizem transações sem as limitações impostas por fronteiras geográficas, de maneira quase instantânea e sem as taxas elevadas impostas por intermediários ineficientes. Isso somado a uma oferta cada vez maior de produtos e serviços que podem ser pagos através delas, desbloqueia uma nova era de pagamentos que só tende a beneficiar ambas as partes envolvidas.
Nesta edição de fechamento semanal da Morning Jog, vamos explorar algumas vertentes deste setor, trazendo exemplos práticos: provedoras de pagamentos que facilitam a aceitação de cripto por vendedores, cartões de crédito e de débito que permitem que o usuário gaste seu saldo em cripto, como também algumas economias locais com políticas pró-cripto. Além disso, compartilharei algumas experiências pessoais e impressões positivas que tive realizando pagamentos com criptomoedas. Vamos aos exemplos:
Solana Pay
A solução de pagamentos desenvolvida pela própria Solana é em essência um protocolo que permite comerciantes e consumidores efetuarem transações instantâneas, com taxas quase nulas, utilizando a blockchain da Solana.
O protocolo permite a integração de qualquer estabelecimento de forma simples e prática, habilitando criptomoedas como forma de pagamento para a venda de produtos físicos ou digitais.
Um marco significativo foi a parceria realizada com a Shopify, uma das maiores plataformas de e-commerce do mundo. Através desta integração, pequenos comerciantes podem habilitar o recebimento de pagamentos em cripto, aumentando sua oferta de opções e atingindo um público mais amplo e diversificado. Essa funcionalidade facilita a aceitação de stablecoins, como o USDC, além de qualquer outro token da rede Solana, que na transação é convertido de forma automática para a stablecoin no momento da compra.
Já tive a oportunidade de usar o Solana Pay para adquirir um Jambo Phone, smartphone de US$ 99 voltado para mercados emergentes e com recursos Web3 integrados. A experiência foi rápida e eficiente e não envolveu taxas adicionais que existiriam no cartão de crédito, como IOF, destacando o potencial do protocolo para facilitar pagamentos no dia-a-dia e, principalmente, em compras internacionais.
Tela de check out do Jambo Phone
Etherfi Card
Como mencionado anteriormente, uma empresa não necessariamente precisa aceitar criptos para que consumidores possam as utilizar como meio de pagamento. Nesses casos, uma provedora de pagamentos pode realizar a cobrança em cripto, fazer a conversão para moeda fiduciária na cotação atual de mercado e entregar ao vendedor o saldo final da operação.
Apesar disso, em essência, não ser uma transação 100% cripto, amplia o escopo de comércios que podem ser acessados por meio de criptoativos sem que vendedor tenha que se preocupar com as complexidades e riscos envolvidos no processo, como a realização de auto-custódia ou a exposição à volatilidade dos ativos. Além disso, permite que os consumidores mantenham o tempo todo sua exposição aos criptoativos que possuem ao invés da moeda local.
Uma opção interessante nesse sentido é o Etherfi Card, uma nova vertente de negócios da Etherfi, que é um dos maiores protocolos cripto em termos de valor travado (TVL). Ele fornece um cartão de crédito internacional criptonativo que pode ser utilizado em todos os comércios onde cartões Visa são aceitos.
Os usuários podem manter seus tokens ETH em auto custódia, travados em um cofre, recebendo os rendimentos provenientes do processo de staking e restaking de ETH enquanto esse rendimento é utilizado para pagar as operações realizadas no mundo real através do cartão.
Em pré-venda no momento e com previsão de lançamento para o final de 2024 e início de 2025, ele já pode ser solicitado por usuários brasileiros. Eu mesmo solicitei o cartão Pepe, que custa em torno de US$ 25 na cotação atual do ETH.
Opções de cartões disponíveis
Além de útil no dia a dia, uma ferramenta dessas pode ser vantajosa em viagens internacionais, em que seria necessário realizar câmbio para a moeda local.
Uma experiência pessoal interessante que tive e que comprova os benefícios dos provedores de pagamentos foi em Buenos Aires, durante o Ethereum Argentina de 2023. Na época, através da corretora Bitso e sua integração com o Mercado Pago, foi possível manter meu saldo reservado para a viagem em stablecoin de dólar e bitcoin em sua plataforma e realizar a conversão para pesos argentinos apenas no momento da efetivação das compras, em restaurantes, hotéis e comércios locais que aceitavam pagamentos via Mercado Pago.
Além de evitar o spread em casas de câmbio, pude me proteger da alta inflação da moeda local, que se desvalorizou mais de 10% durante os pouco menos de 30 dias que estive por lá. Infelizmente, desde janeiro de 2024, essa opção de pagamentos foi descontinuada pela Bitso.
Bitrefill
Essa solução é uma excelente forma de realizar off-ramp do mercado, usando criptos para pagar por serviços no mundo real. Sua gama de produtos inclui gift cards de soluções como Uber, Ifood, Airbnb, Amazon, Spotify, Apple Store, Playstation Store, Carrefour, Posto Shell, McDonalds, Outback, Madero, eSIMs de celulares, entre muitas outras coisas.
O que a Bitrefill faz basicamente é a venda desses gift cards pré-pagos em criptomoedas. Os mesmos gift cards que encontramos à venda em lojas de conveniência. Dessa forma, podemos utilizá-las para adquirir serviços que eventualmente seriam pagos em moeda local.
https://www.bitrefill.com/br/pt/
Economias locais pró-cripto
Ao redor do mundo existem algumas regiões em que os criptoativos, em especial o bitcoin, é aceito como meio de pagamento. Locais como El Zonte, em El Salvador, também conhecida como "Bitcoin Beach", e a cidade de Lugano, na Suíça, são alguns dos experimentos mais famosos, apesar de ainda não serem considerados um sucesso por completo e terem muito a evoluir.
Aqui no Brasil também temos nossos centros Bitcoiners, como a cidade de Rolante (RS) e Jericoacoara (CE). A primeira, de apenas 21 mil habitantes, estruturou uma prova de conceito de economia circular com o ativo e, atualmente, possui 200 pontos de comércio que o aceitam como pagamento, incluindo restaurantes, lojas, oficinas, açougues, escolas, farmácias e até hospitais.
Pontos de comércio que aceitam Bitcoin em Rolante (RS)
Já a Vila de Jericoacoara busca replicar o experimento da Bitcoin Beach, de El Salvador. Muito procurada por turistas por causa de suas belas praias, Jericoacoara não possui nenhum caixa eletrônico ou agência bancária, sendo esse um dos elementos que contribuiu para que o ativo tenha se tornado uma arma de inclusão financeira local. Comércios, pousadas, restaurantes, agências de viagem, trabalhadores autônomos e artistas optaram por aceitá-lo como opção de pagamento.
Nesses cenários, para driblar problemas de escalabilidade da rede Bitcoin, soluções como Lightning Network são utilizadas com maior frequência através de carteiras, como a Wallet of Satoshi, que possui uma experiência de usuário semelhante ao Pix com transações instantâneas e sem nenhum custo. O processo para criar uma conta com ela não leva dois minutos e pode ser feito por qualquer um via e-mail, sem a necessidade de custódia das chaves privadas.
Moldando o futuro dos pagamentos
À medida que o mercado cripto amadurece, os meios de pagamento evoluem, mostrando os benefícios práticos dessa tecnologia. A possibilidade de realizar compras no exterior sem taxas elevadas, proteger-se da volatilidade de moedas locais em viagens internacionais, utilizar no mundo real criptoativos rendendo em auto-custódia ou simplesmente aproveitar a conveniência de pagamentos rápidos e que não dependem da permissão de terceiros, torna essa modalidade cada vez mais relevante e necessária.
Essa nova era de pagamentos mais acessíveis, justos e democráticos melhora significativamente a experiência dos usuários e traz vantagens para comerciantes de todos os setores, independentemente de quais particularidades exemplificadas acima adotadas. Estamos apenas no começo e, com o tempo, devemos observar cada vez mais essa adoção.
As notícias mais importantes da semana
O corte de 50 pontos base na taxa de juros pelo FED teve um impacto positivo no mercado de criptomoedas;
Desenvolvedores do Ethereum confirmam o plano de dividir a aguardada atualização "Pectra" em dois forks devido à sua complexidade e o risco de bugs;
A BlackRock, maior gestora de ativos do mundo, publicou um documento destacando as qualidades do bitcoin como um "diversificador único" contra riscos fiscais, monetários e geopolíticos;
O Banco de Compensações Internacionais (BIS) anunciou que mais de 40 empresas financeiras se uniram ao seu grupo de bancos centrais para explorar como a tokenização pode melhorar os pagamentos internacionais no atacado através do Projeto Agorá;
Os emissores de stablecoins tornaram-se o 18º maior detentor de Títulos do Tesouro dos EUA;
A Dragonfly Capital anunciou que planeja captar US$ 500 milhões para o seu quarto fundo;
O Development Bank of Singapore (DBS), maior banco de Singapura, anunciou que começará a oferecer produtos ligados ao Bitcoin e a Ethereum aos seus clientes;
A Circle anunciou a integração do USDC na rede Soneium, L2 da Ethereum desenvolvida pela Sony;
Links recomendados
“A revolução do staking chegou ao Bitcoin” - Morning jog
“A revolução silenciosa da Ethereum” - Morning jog
“Decifrando os ciclos de mercado com análise on-chain” - Morning jog
“Por dentro dos movimentos de mercado com o DeBank” - Morning Jog
“Dominando DeFi com o DefiLlama” - Morning Jog
Fechamento semanal do mercado:
BTC - US$ 62.955,00 / 7D %: +5,54%
ETH - US$ 2.547,00 / 7D %: +5,53%
USD - 5,49 BRL / 7D %: -0,03%
Cotação atualizada em: 20/09/2024 às 14:30
Sobre o Morning Jog
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